Предложено возвращать жертвам деньги со счетов мошенников, а не за счет банков и операторов связи

В настоящее время банк не может без суда списать деньги со счета получателя. Принятые законодательные меры, которые начнут действовать с марта 2027 года, предполагают компенсацию жертвам за счет средств банков или операторов связи, если они не проверили перевод или звонок.

Минцифры опубликовало проект доктрины развития системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационно-коммуникационных технологий. Помимо огромного массива общих фраз документ содержит некоторые предложения о конкретных мерах.

Например – предоставить кредитным организациям полномочия по совместному принятию решений о возврате денежных средств отправителям при переводах, совершенных без добровольного согласия клиента, путем взыскания сумм со счетов получателей, причастных к мошенническим действиям (механизм «обратного взыскания»).

Если обеспечить возврат денег со счета мошенника, то смысл всей его деятельности теряется. На данный момент власти готовят почву для возврата похищенных денег жертвам за счет кредитных организаций и операторов связи. Это будет работать в том случае, если банк, невзирая на все правила контроля над подозрительными переводами, провел перевод в адрес мошенника, а оператор связи, также игнорируя информацию из базы о мошеннических телефонных номерах, пропустил на телефон абонента звонок от мошенника. Вместе с тем, если не будет установлено нарушение правил банком и оператором связи, деньги возвращать не будут (подробнее о проекте постановления).

Со счета получателя банк сейчас списать средства без суда не может. Хотя при оперативном реагировании, пока мошенник не успел опустошить свой счет, на который пришли средства от жертвы, путем цепочки перебросок и снятия наличных, банк может заблокировать поступившие средства. Таким образом, согласно доктрине, власти будут думать, как реализовать такие блокировки с выводом средств на счет их обманутого отправителя.

Недавним законом 210-ФЗ были внесены множественные антифрод-поправки в ряд законодательных актов, в том числе – в законы 161-ФЗ о национальной платежной системе (НПС) и 41-ФЗ о государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий. Упомянутые поправки устанавливают, что в ряде случаев деньги, которые клиент перевел мошенникам, могут быть возвращены. Возврат совершит банк или оператор связи за счет собственных средств, в зависимости от того, кто из них пренебрег какими-либо мерами предосторожности из прописанных в упомянутых законах. Новшество вступит в силу с 1 марта 2027 года.

Источник: audit-it.ru